着手：中国运筹帷幄报

　　本报记者 郭建杭 北京报说念

　　面前寰球秋收秋种正稳步推动。农业农村部数据暴露，限制10月20日寰球秋粮已收获76.5%，进程同比快1.2个百分点。

　　华南农业大学经济治理学院院长、乡村振兴施行室实檀越任、教养、博导罗明忠给与《中国运筹帷幄报》记者采访时指出：“秋收秋种阶段是农业坐褥中的要道时期，为确保作物大概实时收获和播种，在这一时期节点内，农户用款呈现出短期内资金需求逼近，资金用途明确等特色。”

　　农信系统历来怜爱秋收秋种中的金融服务服务，近期都在逼近资金、统筹资源，全力营救秋收秋种服务。记者了解到，跟着国内农业种收技艺的提高，农户们的金融需求也出现变化。安徽广德农村贸易银行股份有限公司（以下简称“广德农商银行”）相关负责东说念主告诉记者：“跟着食粮坐褥向范围化、集约化发展，食粮栽种主体在信贷资金上的需求较夙昔呈现资金额度增长、资金需求更急等特色，农商行在丰富信贷居品的同期，要充分行使数字化技艺妙技，提供更快捷的服务神气。”

　　金融服务“产销链”

　　本年9月以来，寰球仍是有超1000万台套粮油作物收获机、蒙眬机和播种机等种种型农机具插足秋收秋种功课。农机耕具向来是春种秋收的主力军，亦然我国农业新质坐褥力的强大力量。在金融营救下，智能化的农机装备插足到秋收秋种坐褥一线。在银行贷款用于农机耕具的租借、购买，仍是成为农业种收时间提高坐褥效果的常见神气。

　　位于安徽省广德市南塘社区的“广德百祥水稻栽种家庭农场”，承包了当地千余亩农田，该农场的承包东说念主是当地闻明的种粮大户吕意。在2024年的秋收中，为提高招业效果、数落东说念主工成本，吕意便租借了无东说念主机开展农业功课，无东说念主机可代替东说念主工为行将闇练的稻子播种化肥，在无东说念主机高效精确的投放下，上千亩农田化肥快速播种已矣。

　　吕意说说念：“通过在农商行的贷款，让我有富有的资金来租借无东说念主机放松东说念主工成本压力。”吕意在广德农商银行大木桥支行办理的易贷卡，具有一次授信、轮回使用的特色，按日计息、随借随还的计息阵势也便于贷户天真调用资金、放松利息服务，对于资金需求“短、小、频、急”农户客户群体具有较高的适配性。

　　罗明忠暗示：“跟着中国农业向愈加集约化和当代化的标的发展，农户的金融需求愈加复杂和种种化。最初，当代化的农业操作需要巨额的运转投资，包括购买高效的农业机械、开荒智能温室和接管先进的灌溉系统。这些都使得农户需要更高额的贷款以及更长的贷款期限。其次，跟着农业坐褥的集约化，一些农户源泉扩大范围，竖立或加入合营社，这对运营资金和扩张老本提倡新的需求，这类需求不仅限于传统的贷款，也包括了对保障居品和信用保证居品的需求，以缓解合营运筹帷幄中可能遭遇的风险。临了，跟着数字金融的发展，农户对金融服务的可接入性有了更高的期待。他们但愿通过移动支付、在线贷款平台等当代金融器用，大概更浅易地治理我方的财务和给与金融服务。”

　　记者了解到，自9月份以来，银行不仅存眷农作物的种收，还主动对接农居品收购商、经销商等，把金融资源建树到农业产销的各个才略。对于收购商来说，他们的资金需求更大，需要更复杂的金融服务。

　　罗明忠觉得，农户的金融需求已精真金不怕火单的坐褥资金贷款摇荡为涵盖投资、阛阓、风险治理和数字接入等多方面的复杂需求，这要求战术制定者和金融机构从更宽泛的角度凝视和野心合得当代农业发展的金融居品和服务。

　　自1995年源泉从事食粮收购加工行业的徐祖升，当今在广德市誓节镇杨杆村运筹帷幄广德天丰粮油有限公司，主营大米加工及销售，其居品主要销往广德市及左近城市，年销售额约3000万元，运筹帷幄收益约200万元。

　　每年的秋收岑岭期都是食粮收购企业最戮力的时期，徐祖升也不例外。为了食粮收购服务获胜完成，广德农商银行微贷中心为徐祖升量身定制一套包含保证贷款、易贷卡、金农商e贷、金农创业贷等多种居品组合信贷决议，总授信近900万元，方针是在保障其有富有的资金收购食粮的同期尽可能放松融资成本。

　　广德农商银行相关负责东说念主告诉记者：“广德农商银行永恒对峙支农支小信贷导向，以‘党建+’阵势饱读舞各网点与社区、村部都集，精确对接家庭农场、栽种大户、农民专科合营社、小微农业企业等农业运筹帷幄主体，提供专项信贷服务，确保涉农贷款应贷尽贷、办理飞快。”

　　限制9月末，广德农商银行信贷营救新式农业主体贷款2289户、贷款余额8.98亿元，较年头增长693户、1.37亿元；涉农贷款余额79.37亿元，较年头增长4.01亿元，增幅5.45%。

　　罗明忠觉得，为更好地服务农业产业，银行可优化信贷资源建树。最初，加强与农业周期的同步。银行应阐述农业坐褥的季节性需求迁徙信贷策略，如提前准备秋收秋种阶段的贷款额度，确保大概自负农户在要道时期的资金需求。其次，简化贷款经过。鉴于农户资金需求的贫瘠性，银行应简化贷款请求经过，镌汰审批时期，达成快速放款。利用数字化妙技，如移动应用或在线服务平台，使农户大概更方便地提交贷款请求并飞快得回响应。再次，提供天果真还款决议。辩论到农业收入的不细目性，银行不错提供更为天果真还款规画，如允许农户阐述作物收货的季节性波动迁徙还款时期。临了，增多专项金融居品。开发针对农业特定需求的金融居品如栽种贷款、收割贷款等，以及相关的保障居品如价钱波动保障、收货保障等，以匡助农户治理风险。

　　作念好“应贷尽贷”及风险防控均衡

　　在尽量自负用户贷款需求的同期，若何作念好风险防控是银行业的长期命题，农业信贷投放中也靠近提高风险评估及贷后治理才气等问题。

　　银行在开展农户信贷业务时靠近哪些风险问题？罗明忠觉得：第一，信用风险评估。农户不异枯竭正规的信用历史和透明的财务记载，这使得银行难以准确评估贷款的信用风险。即使有省级农担公司的担保，银行也需评估担保公司的风险承受才气和运营景况，以偏执担保财富的质地。并且一般小农户也难以得回农担公司的担保。第二，贷后治理的复杂性。农业坐褥受当然要求影响大，农户收益不踏实，这增多了贷后治理的难度。银行需要监控贷款的使用情况，确保贷款用于商定的农业坐褥算作中，幸免资金被挪用到非农业技俩，这在东说念主力和物力上都是一大挑战。第三，战术和阛阓的变动。农业战术的迁徙以及阛阓价钱波动可能会影响农户的还款才气。举例，政府对某种作物的补贴战术取消或减少，或者作物阛阓价钱下降，都可能导致农户收入减少，影响其还款才气。

　　“在农业信贷投放中，银行业机构当今靠近农业风险高、农业产业链较长以及农业信贷需求不踏实等几方面的挑战。”广德农商银行相关负责东说念主告诉记者，“最初由于农业坐褥受天气、当然灾害等身分影响较大，存在较高的不细目性和风险；其次农业产业链较长，波及从栽种、衍生到加工、销售等多个才略，金融机构需要对总共产业链进行全面评估和监控，增多了投放资金的难度；临了农业信贷需求量和周期性受当然天气、战术等影响较大，金融机构难以准确把合手农业信贷的需乞降使用情况，因此在信贷投放方面存在较大的不细目性。”

　　对于若何处理应今在农业产业信贷投放中的诸多未便，广德农商银行相关负责东说念主暗示：“在加强贷前贷后查验、提高客户司理风险识别才气的同期，广德农商银行加大探索农业贷款担保机制，在应贷尽贷和风险防控中获取均衡。”

　　罗明忠暗示：“为了克服农户信贷风险问题，银行和政府部门不错弃取以下顺序：第一，加强风险治理。利用当代信息技艺，如大数据和东说念主工智能，来改善农户的信用评估模子，这不错包括使用卫星图像来评估农作物孕育情况，或使用移动支付和来往数据来评估农户的财务景况。第二，优化贷后监控机制。利用当代信息技艺，如移动互联网和大数据，数落贷后治理成本，提高治理效果。同期，通过按期的贷款追踪和现场查验，确保贷款用途的合规性。第三，提供风险缓释器用。开发与农业坐褥周期相匹配的金融居品，如价钱保障、收入保障等，以放松阛阓波动对农户还款才气的影响。”

　　安徽省农信系统仍是通过引入担保机构、保障机构等多种神气来数落农户贷款的风险问题。据悉，从2023年起，在国度金融监督治理总局宣城监管分局的换取下，联结《安徽省“农业保障+一揽子金融居品”行径规画试点决议》文献精神，广德农商银行源泉试点“农业信贷+保障”信贷居品。2024年1月，广德农商银行“国元险贷纵贯车”浮现推出，主要服务于领有限度范围运筹帷幄并参加农业保障的农业运筹帷幄主体，通过行使农业保障数据，来精确测算农业坐褥运筹帷幄的资金需求，同期以其骨子交纳保费金额的10倍授予其增信额度，并以贷款阛阓报价利率为基准，实施最高不特出4.25%的贷款利率，为当地新式农业主体增添更多保障。

　　此外，安徽省农信系统在农业贷款中引入担保公司提供担保，省内各农商银行提供资金营救的数字化信贷居品“兴农e贷”，通过政银担联袂落实省委、省政府对于开荒高质高效农业强省的部署、服务“千万工程”的具体举措。并以大数据技艺为驱动，以安徽农金手机银行、金农云店微信小模范等多重渠说念为载体，为种养大户、家庭农场等新式农业运筹帷幄主体提供全线上担保贷款服务。

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